Vas a comprar una máquina, una flotilla o equipo caro. La pregunta no es solo "¿me alcanza?", sino cómo financiarlo —porque cada camino cambia tu flujo, tus impuestos y de quién es el activo al final. Tres opciones, sin letra chica.
Con crédito compras y el activo es tuyo desde el día uno. Con arrendamiento lo usas pagando renta (y decides si lo compras al final). Con sale & leaseback vendes un activo que ya tienes y lo sigues usando en renta, para liberar efectivo. La mejor depende de tu flujo y de tu estrategia fiscal.
Crédito: lo compras y es tuyo
Pides el dinero, compras la máquina y la pagas en cuotas. Es tuya desde el inicio y aparece en tus activos. Ideal si quieres propiedad total y planeas usar el equipo muchos años. Contra: suele pedir enganche y garantía, y el desembolso inicial pesa más en tu flujo.
Arrendamiento: lo usas pagando renta
La arrendadora compra el equipo y tú lo usas pagando una renta mensual. Hay dos sabores:
- Arrendamiento puro: rentas y, al final, renuevas, devuelves o compras a valor residual. La renta suele ser deducible.
- Arrendamiento financiero: pensado para quedarte el activo al final por un pago simbólico; se parece más a un crédito.
Ideal si quieres cuidar tu flujo, renovar equipo seguido (tecnología, transporte) o aprovechar la deducibilidad. Contra: a largo plazo puede salir más caro que comprar de contado.
Sale & leaseback: convierte un activo en efectivo
¿Ya tienes una máquina o un inmueble pagado? Se lo vendes a una financiera y lo sigues usando en renta. Sales con liquidez inmediata sin dejar de operar con el activo. Ideal si necesitas capital y tu dinero está "atrapado" en un activo. Contra: dejas de ser el dueño del bien.
Los tres, lado a lado
| Crédito | Arrendamiento | Sale & leaseback | |
|---|---|---|---|
| ¿De quién es el activo? | Tuyo desde el inicio | De la arrendadora (hasta el final) | Pasa a la financiera |
| Efecto en el flujo | Enganche + cuotas | Renta mensual, sin gran desembolso | Entra efectivo |
| Tratamiento fiscal | Deduces vía depreciación e intereses | Renta suele ser deducible | Consúltalo con tu contador |
| Mejor para | Propiedad y uso de largo plazo | Renovar seguido / cuidar flujo | Liberar capital de un activo |
El tratamiento fiscal y contable depende de tu caso; valídalo siempre con tu contador.
Cómo decidir
Si el equipo es tu core y lo usarás años, inclínate por crédito o arrendamiento financiero. Si lo renuevas seguido o quieres cuidar el flujo, arrendamiento puro. Y si ya tienes el activo pero te falta efectivo, el leaseback. Como las condiciones cambian mucho entre financieras, comparar antes de firmar puede significar meses de renta de diferencia.
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Guía orientativa; el tratamiento fiscal y contable depende de tu caso —consúltalo con tu contador. El arrendamiento y el sale & leaseback suele ofrecerlos la banca y las SOFOMES (CNBV/Condusef). CreditComex no otorga crédito directamente; compara y gestiona con instituciones financieras aliadas.
